如同朝鲜战争中的391高地，瞄准互联网金融领域的玩家，已不再是一群看客。BAT已然完成了从互联网公司到互联网金融企业的本质上的跨越。面对即将被占领的高地，传统银行如何利用自身独有的优势和态度继续前行。

IT屌丝的金融逆袭

醒目的红底色，搭配象征“土豪金”的黄色字体，页面左上角挂着一个倒计时牌，中间是一句“豪友们 10/28发财节!”，下面一个百宝箱配上小字体的“发财流程”，再往下是一个大大的“开始发财”按键，百度金融网页上又上演了一段屌丝互联网企业逆袭高富帅银行的故事。

之所以说“又一段”故事，是因为BAT三巨头中，改玩金融的，百度排在最后一个。不过巧合的是，三家的互联网金融都是在今年启动，相隔仅短短的几个月。

这一年里，阿里巴巴推出了余额宝，腾讯微信推出了微信支付，百度也开始高调宣布利用其大数据平台打造互联网金融产品，并且将在未来打通在线理财产品和在线支付平台。同样是今年，京东亦宣布全面切断京东以外的支付工具，自己做金融。

数据显示，网上理财已经成为网友关注的热点，用户搜索请求中每天有3.3亿次与“理财”密切相关，且用户规模和需求强度都呈持续上升态势。

随着BAT加入，互联网金融已经热得发烫。用互联网的方式去改造传统行业，正在成为热潮。

这时，抢占互联网金融高地，满足公民新的理财需求，就成了一种渴求。而谁能做到，谁能做得更好，谁就是土豪。

是互联网公司去改造金融，还是传统银行利用互联网方式来改造自身?

如今，互联网金融的高地，似乎已被IT圈里的巨头门占领。难道银行机构会踏踏实实地看着互联网屌丝们热火朝天的抢地盘?

银行的态度当然是否定的

“如果银行不改变，那我们改变银行。”2008 年，阿里巴巴集团董事局主席马云用这样一句话对整个银行业表态。但也许就是这句话，可能点醒了银行们。

有趣的是，现在银行机构的打算，除了和互联网企业一同抢“互联网金融”的帽子，把自己纳入互联网金融体系。更在思维上积极转变，用便捷的互联网服务来拥抱用户。

事实上不管是传统银行还是互联网金融，能说了算的还是消费者自己。2013年9月，网易发布的《2012年中国信用卡报告》显示，全国信用卡交易金额在社会消费品零售总额中的占比达到48.26%，这意味着在中国人去年的消费中，有近半的消费是通过信用卡完成的。

而针对各银行信用卡消费者的单独调查结果显示，服务正成为消费者的关注重点。在“消费者最常用的信用卡”投票中，招商银行以22.84%的投票率居首，在关于服务的调查中，招商银行再次领衔，67.27%的招商银行信用卡消费者认为该行“信用卡服务很好”。

业内人士指出，从消费者关注信用额度到重点关注服务，体现国人的消费心理正走向成熟。大数据时代的到来，不但为信用卡行业的发展带来了契机，也让消费者变得更挑剔。

移动互联网时代，谁率先取悦了用户，谁就能赢得用户的青睐。

2012年，随着微信公众平台的推出，招商银行信用卡以创新为核心的客服矩阵已经成形，电话银行、网上银行、微信客服、移动应用相结合的多渠道全方位立体化产品，从多个角度满足持卡人的需求，从而真正做到银行和互联网的嫁接，走进互联网金融时代。

在国人眼中，银行就是“零风险”和“信誉”的代名词，不同于互联网企业的跨越，银行机构每一次创新，每一个服务的完善，都会获得公民的认同。以招商银行信用卡的微信业务为例，在短短的几个月里，客户绑定量已超过300万，关注量超过410万。

这似乎可以说明，传统银行只要在恰当的时间拥抱互联网产品，同时以其殷实的金融家底，介入互联网金融显然更具有优势。

相比之下，互联网企业的路，就没这么平坦。当前的互联网金融高地争夺战，与热极一时的京东战苏宁大不相同。那时，连七八十岁的老奶奶都会问小孙子，听说京东的电器便宜，给我买个电视吧。让众人趋势若骛的一个主要因素是，商品的低价以及低价值，所有人都能够承受这几百几千元的风险因素，所以肯于一尝。

而现在，如果让众人把存了几十年的存款交给一家互联网公司，恐怕多数人未必有这个胆量，因此银行的优势显而易见。

这是信任感建立的优势，也是银行们的优势。

在竞合中创新突破

当下，互联网金融势如破竹，已经在各个领域寻求突破，并且一点一滴地给用户灌输一种新的思维方式。低投资门槛，高效资金流动性，便捷的存取服务，超出同类金融机构理财数倍的收益率，几大互联网公司做的有声有色。

反观银行机构，目前国有银行和股份制银行的一年定期存款利率为3.25%-3.3%左右，与互联网公司的金融理财回报已无任何优势可言。

当然银行一直是居安思危，一边勇敢牵手互联网公司试水互联网金融，一边在电商飞速发展的趋势下，把信用卡业务做到互联网上。

很多人网上购物的首选支付方式是刷信用卡。艾瑞咨询统计数据显示，2012年中国移动购物市场交易规模突破500亿元，相比2011年大幅增长380.3%;到2013年末我国移动支付用户将达到4.8亿人，其中远程支付用户数为2.48亿人，现场支付用户数为1.69亿人，而作为发卡行的传统银行来说这块市场只会越来越大。

所以类似招行这样的传统银行在对信用卡持卡人的服务上力求方便快捷，用持卡人习惯的方式和渠道来进行服务，是有远见的一招。

随着互联网金融时代到来，用户的消费渠道、消费模式、消费习惯正发生全面改变，传统银行正在积极创新转型，与其被颠覆，不如结合自身优势攻占互联网金融“391”高地。

最好的结果是，让互联网的方式归互联网公司，让金融归银行。这样双方能各自发挥优势，竞合自如，双方用户都受益。